- Introdução
O crédito nunca foi tão decisivo para a sobrevivência das PMEs quanto agora. De um lado, juros altos e exigência maior dos bancos. De outro, empresas com dificuldade de organizar o fluxo de caixa e comprovar capacidade de pagamento.
Trabalhamos há quase duas décadas analisando crédito para empresas e vemos um padrão: quando o crédito é caro e mal utilizado, ele não financia o crescimento – ele financia o problema.
- O que é “crédito caro” na prática
Crédito caro não é só taxa de juros alta. É também:
- Prazo curto demais para a realidade do negócio;
- Tarifas escondidas;
- Exigência de garantias que travam outros investimentos;
- Contratos pouco transparentes.
Quando a empresa recorre a esse tipo de solução por desespero de caixa, ela troca um problema imediato por um problema maior no médio prazo.
- O efeito do crédito caro no dia a dia da PME
- Reduz margem de lucro de operações que já são apertadas;
- Faz o empresário trabalhar “para pagar banco”;
- Aumenta o risco de inadimplência futura;
- Engessa o capital de giro e impede que a empresa aproveite boas oportunidades.
Muitas vezes, a empresa é financeiramente viável, mas está usando a ferramenta errada para o tipo de necessidade que tem.
- Alternativas mais inteligentes: organizar caixa e usar recebíveis
Antes de pensar em novo empréstimo, a empresa deveria olhar para:
- Prazos de recebimento;
- Políticas comerciais;
- Concentração de clientes;
- Possibilidade de transformar vendas já realizadas em capital imediato.
É aqui que entra a antecipação estruturada de recebíveis, feita com critério, transparência e análise de risco profissional – como atuamos na Triplicare.
- Conclusão
Crédito não é vilão, desde que bem usado. O problema não é só o custo financeiro, é a falta de estratégia na forma como o crédito é contratado.
Se você sente que sua empresa está sempre “apagando incêndio” com banco, talvez não seja falta de resultado – seja falta de planejamento financeiro e de liquidez.
🔎 Se quiser, podemos te ajudar a analisar se hoje você está pagando caro demais pelo crédito que usa.